تعتبر تعليمات البنك المركزي بشأن القروض من المواضيع الحيوية التي تهم المستثمرين وعملاء البنوك، خاصة بعد الأزمات الاقتصادية المتعاقبة التي شهدها العالم في الآونة الأخيرة،نتيجة لذلك، يجد العديد من الأفراد صعوبة في الوفاء بالتزاماتهم المالية، مما دفع البنك المركزي إلى اتخاذ خطوات مهمة من أجل تخفيف الأعباء المالية عنهم، مثل تأجيل سداد المستحقات لمدة ستة أشهر،في هذا المقال، نستعرض مدى تأثير تلك التعليمات وأهدافها المتعددة.

البنك المركزي

يتبوأ البنك المركزي دورًا حيويًا في النظام المالي لأي دولة، حيث يُعتبر إحدى الركائز الأساسية في الإدارة النقدية والمالية،بينما تتبع معظم البنوك المركزية الحكومات، فإن هناك بعض البنوك التي تتمتع باستقلالية جزئية،تم تقسيم البنوك المركزية إلى أنواع متعددة اعتمادًا على هيكل ملكيتها، وتشمل

• بنوك تمتلكها الحكومات.
• بنوك ذات ملكية مشتركة بين الحكومة والقطاع الخاص.
• بنوك مملوكة بالكامل للقطاع الخاص.
• بنوك تملكها المؤسسات والشركات.

تتمتع البنوك المركزية بخصائص فريدة، حيث تمتلك حق إصدار العملة الوطنية، مما يجعلها تحتكر هذا الدور دون غيرها من البنوك،كما تلعب دورًا مهمًا في وضع القواعد النقدية المتعلقة بالائتمان والإقراض، مما يُعزز استقرار النظام المالي بشكل عام.

وظائف البنك المركزي

تعتبر الوظائف التي يقوم بها البنك المركزي متشابهة في جميع الدول رغم اختلاف هيكله الإداري،ومن المهام الرئيسية التي يؤديها البنك المركزي

• إدارة إصدار العملة النقدية، وهو ما يُعتبر حقًا حصريًا له.
• تحقيق استقرار النظام الاقتصادي الوطني من خلال التحكم في كمية النقود المتداولة.
• تقديم الدعم للحكومات في مواجهة الأزمات الاقتصادية.
• الاشراف على البنوك التجارية وتوجيهها في سياستها المالية.
• تحديد المعايير المتعلقة بالائتمان وأنظمة الإقراض بين البنوك.
• مراقبة أداء القطاع المالي ككل وتحسين كفاءته.

البنك المركزي وتنظيم الائتمان

على مر الزمن، تغيرت نظرة الحكومات والبنوك حول أهمية الائتمان، إذ أصبح جزءًا أساسيًا من السياسة الاقتصادية الحديثة،تدرك الحكومات أن تنظيم وتوجيه الائتمان يلعبان دورًا محوريًا في استقرار الأسواق المالية،ومن الأمور المرتبطة تنظيم الائتمان

• تحقيق استقرار الأسعار.
• ضمان استقرار أسعار الصرف.

يعمل البنك المركزي على تنظيم الائتمان باستخدام أسلوبين رئيسيين

• الأدوات المادية، مثل تعديل أسعار الفائدة.
• الأدوات الأدبية، عبر توجيه البنوك والشركات في إدارة قروضها.

مبادرة البنك المركزي

في مارس من العام الماضي، أطلق البنك المركزي مبادرة تستهدف التخفيف من أثر الأزمة الاقتصادية الناتجة عن الوباء العالمي، حيث قرر تأجيل دفع مستحقات القروض لمدة ستة أشهر،كما أوقف الرسوم المفروضة على عمليات سحب الأموال من الصرافات الآلية خلال تلك الفترة،تندرج هذه الإجراءات في سياق الاستجابة السريعة للأزمات.

تعليمات البنك المركزي بخصوص القروض

بعد انتهاء المدة المحددة لتأجيل السداد، أصدر البنك المركزي مجموعة من التعليمات التي تهدف إلى تنظيم القروض والتخفيف من الضغوط المالية على الأفراد،من أبرز التعليمات

• توجيه البنوك لدراسة إمكانيات العملاء بعناية والبحث عن حلول ملائمة للتعامل مع المستحقات.
• تعديل مواعيد السداد بما يتناسب مع الظروف الحالية للأفراد والمؤسسات.
• خيارات متنوعة للبنوك، مثل مدة القرض أو عدم احتساب غرامات تأخير.
• تطبيق معايير جدارة ائتمانية عادلة لضمان حقوق جميع الأطراف.
• عدم فرض أي رسوم إضافية على العملاء.
• تشجيع البنوك على وضع خطط تحليلية لتفادي الخسائر.
• امتداد التعليمات لتشمل جميع أنواع القروض، سواء أكانت شخصية أو تجارية.

يمكن القول إن تعليمات البنك المركزي بشأن القروض جاءت بمثابة خطوة إيجابية لرفع العبء عن كاهل الأفراد، وضمان استقرار الاقتصادات الوطنية في ظل الظروف الاستثنائية.